Kfz-Haftpflichtversicherung

Ohne eine Kfz-Haftpflichtversicherung geht es in Deutschland nicht. Es handelt sich bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung um eine in Deutschland für die meisten Kraftfahrzeuge vorgeschriebene und verpflichtende Versicherung. Wenn man ein Auto bzw. ein Motorrad im öffentlichen Verkehrsraum führen will, so benötigt man eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie dient dem Schutz der privaten Rechte und sorgt für die Wahrung von Schadensersatzansprüchen im Falle eines schädigenden Ereignisses im Verkehrsraum. Hierbei ist es in der Regel belanglos, wer an dem schädigenden Ereignis schuld ist. Hier reicht die abstrakte Gefahr im Verkehr aus, so dass der Gesetzgeber sich entschlossen hat, eine Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend zu machen.

Was passiert ohne Kfz-Haftpflichtversicherung

Führt man ein Kraftfahrzeug im öffentlichen Verkehrsraum ohne die passende Kfz-Haftpflichtversicherung, so macht man sich strafbar. Es liegt ein Verstoß nach dem Pflichtversicherungsgesetz vor. Unabhängig von dem strafrechtlichen Hintergrund ist es grundsätzlich keinem zu empfehlen, sich mit seinem Auto oder Motorrad ohne Kfz-Haftpflichtversicherung im Straßenraum zu bewegen. Kommt es nämlich zu einem Unfall und man verfügt über keine entsprechende Kfz-Haftpflichtversicherung, so muss man für den entstandenen Schaden selbst haften. Bei einem Verkehrsunfall können des mal schnell mehrere 10.000 Euro werden. Man muss immer bedenken, dass durch die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht nur der Schaden vor Ort abgedeckt wird sondern auch die Folgekosten. Unter Folgekosten versteht man Krankenhausaufenthalte, Validitätskosten, Arbeits- und Nutzungsausfälle sowie Ansprüche etwaiger Hinterbliebene. Daher ist das fahren mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung essentiell und gesetzlich vorgeschrieben

Wer besitzt in Europa eine Kfz-Haftpflichtversicherung

In der Regel sind alle Mitglieder in der Europäischen Union dazu verpflichtet, eine solche Versicherung für das Auto zu haben. Sollte dies nicht der Fall sein, so wird die Straftat auch in den anderen europäischen Staaten verfolgt. Ein deutlicher Unterschied der einzelnen Versicherungen in den jeweiligen Ländern liegt jedoch bei der maximal abgedeckten Schadenssumme. In Deutschland werden in der Regel durch die Kfz-Haftpflichtversicherung Schäden bis zu einer Höhe von 50.000.000 Euro abgedeckt. Zum Teil greifen da mittlerweile auch Summen bis zu 100.000.000 Euro. Je nach Versicherer ist dies unterschiedlich.
In Relation zu der Kaufkraft der einzelnen Staaten ist insbesondere bei den osteuropäischen Staaten nicht immer eine derart hohe Kfz-Haftpflichtversicherungs-Schadenssumme zu erwarten. Im Falle eines Falles springen hier jedoch oftmals die Fonds der anderen Versicherer mit ein.

Was deckt eine Kfz-Haftpflichtversicherung alles ab?

Es werden in einem Schadensfall von einer Kfz-Haftpflichtversicherung ausschließlich der Fremdschaden abgedeckt. Kommt es zu einem Verkehrsunfall, bei dem ausschließlich das eigene Kraftfahrzeug beschädigt ist, so benötigt man keine Haftpflichtversicherung, denn diese kommt für diesen entstandenen Schaden nicht auf. Sofern man keine Kasko-Versicherung besitzt, bleibt man auf dem eigenen Schaden sitzen.
Abgedeckt sind also die Sach- und Personenschäden Dritter. Nie die eigenen.

Schadensfreiheitrabatt bei der Kfz-Haftpflichtversicherung

Hier lässt sich am meisten sparen. Der Schadensfreiheitsrabatt, kurz SF, ist entscheidend für die Prämien für die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlen muss. Nach einem Bonus/Malus System wird dieser Rabatt berechnet. Mit einem Schaden im Berechnungsjahr steigt dieser Rabatt (bis zu 260 %) und mit einem Verkehrsunfallfreien Jahr sinkt dieser, bis zu 35 % der Standardprämie. Umsichtiges und vorsichtiges Fahren zahlt sich also aus.
Dieser Schadensfreiheitsrabatt ist bei der Kfz-Haftpflichtversicherung auch dafür verantwortlich, warum gerade bei jungen Fahrern und Fahranfängern die Prämien für die Kfz-Haftpflichtversicherung so hoch sind. Denn sie steigen oftmals erst bei einem Zuschlag von 160 % oder noch mehr ein. Und so müssen sie sich erst mit den Jahren von dem hohen Beitrag herunterfahren.

Wie wird die Kfz-Haftpflichtversicherung berechnet

In der Regel greifen zwei statistische Merkmale bei der Berechnung der Kosten für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Dies sind die Typklasse und die Regionalklasse. Bei der Typklasse spielen die bekannten Daten über die Fahrzeuge in die Berechnung hinein. Wie oft war dieser Autotyp in der Werkstatt, wie oft hatte es einen Unfall, wie oft wurde es verkauft. Wie alt ist das Automodell selbst. Letztlich wird schlicht berechnet: Welch hohe Kosten hatte die Versicherung mit dem Fahrzeugtyp in dem entsprechenden Berechnungszeitraum. Dies wird dann auf die Gesamtsumme der zugelassenen Fahrzeuge dieses Fahrzeugtyps umgerechnet und so entsteht die Typklasse.
Darüber hinaus gilt es zweiter statistischer Faktor die Regionalklasse. Eine Regionalklasse bezieht sich bei der Kfz-Haftpflichtversicherung tatsächlich auf die geografische Lage, in der der Versicherungsnehmer wohnt. Meist gekoppelt an Gemeindebereiche wird hier die relative Häufigkeit der Verkehrsunfälle sowie der damit einhergehenden Kosten in der entsprechenden Region berechnet. Somit kann die Kfz-Haftpflichtversicherung in München deutlich günstiger sein als in Dresden und deutlich teurer sein als auf der Insel Föhr. Die Region, in der der Versicherungsnehmer wohnt und letztlich auch primär den PKW nutzt ist ausschlaggebend für die Regionalklasse bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung.

Welche Versicherungen bieten eine Kfz-Haftpflichtversicherung an?

Es bieten diverse Versicherungen eine Kfz-Haftpflichtversicherung an. Wichtig ist immer, dass man zum 01.11. eines jeden Jahres die Möglichkeit hat, seine Kfz-Versicherung zu wechseln. Das sollte man auch immer überprüfen, ob nicht eine Versicherung günstiger geworden ist.
Als Kfz-Haftpflichtversicherung-Anbieter gibt es Unternehmen wie die HUK, die Axa und die Gothaer.
Der Markt der Versicherer ist groß. Mehr als 10 Millionen Kraftfahrzeuge wollen in Deutschland versichert werden. Entsprechend groß ist kurz vor dem Stichtag das Werben der Versicherungsunternehmen. Jeder will den Kunden mit seinem Portfolio abwerben.
Entsprechend groß sind dementsprechend auch die Tarifrechner für die Kfz-Haftpflichtversicherung.